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Même si les façons d’atteindre l’indépendance financière sont multiples, on retrouve toujours les mêmes mécanismes d’enrichissement chez les personnes riches. Devenir riche n’est pas réservé à une élite. Les règles de l’enrichissement sont les mêmes pour tous et font que des personnes pauvres arrivent avec le temps à s’enrichir, mais aussi que des personnes riches qui ne connaissent pas les principes de base de l’enrichissement s’appauvrissent. Certains ont la chance de naitre avec une cuillère en argent dans la bouche, ou touchent un gros héritage au cours de leur vie, mais ce n’est pas pour autant que leur fortune prospérera sans un minimum de connaissance sur l’argent.

 

TOUS LES MOIS DE CÔTÉ TU METTRAS

Le premier secret des riches peut paraitre très simpliste, pourtant c’est l’une des différences fondamentales entre les riches et les pauvres. L’enrichissement passe obligatoirement par la construction d’une épargne. Autrement dit, pour devenir riche, vous vous devez tous les mois mettre de l’argent de côté. Lorsque chaque mois vous percevez votre salaire, vous devez prendre une partie de ce salaire et le mettre sur un compte d’épargne. En quelque sorte, vous devez considérer votre compte épargne comme votre enfant, et lui verser de l’argent de poche chaque mois, en bon père de famille. Il s’agit là d’une habitude à prendre, qui constitue la base fondamentale qui différencie les riches des pauvres.

En vous forçant à mettre un pourcentage de votre revenu de côté tous les mois, cela vous oblige à ne pas dépenser tout ce que vous gagnez, et cela constitue un socle monétaire dont vous pourrez vous servir pour investir dans le futur. Il s’agit du point de départ de l’enrichissement.

À contrario si vous dépensez chaque mois tout l’argent que vous gagnez, autrement dit s’il reste 0€ sur votre compte courant à la fin du mois, ou pire si vous finissez le mois en négatif, vous compromettez complètement votre espoir d’enrichissement.

Imaginons que vous perceviez 2000€ par mois. Prenez chaque mois 10% de cette somme pour la mettre sur un compte épargne. Chaque mois vous épargnez 200€. À la fin de l’année, vous aurez sur ce compte 200€ x 12 = 2400€. Mettez 20% tous les mois et vous aurez 4800€ à la fin de l’année. En 5 ans vous aurez 24000€ sur ce compte. Et comme il s’agit d’un compte épargne, vous touchez un intérêt chaque année. Imaginons qu’il soit de 3%, au bout de 5 ans vous n’aurez pas 24000€ mais 25432€ sur ce compte.

 

TES OBJECTIFS TU DÉFINIRAS

Beaucoup de gens pensent qu’il est impossible de mettre de côté et donc de devenir riche, car ils ont trop de frais. Il est évident que cela est plus simple si vous avez un salaire élevé, mais c’est également possible si vous avez des revenus plus modestes. Vous devez commencer par lister vos charges récurrentes. Transport, nourriture, loyer, abonnement internet / TV / téléphone, etc. Vous devez minimiser vos charges récurrentes obligatoires. Par obligatoire j’entends qu’il existe des charges dont on ne peut pas se passer. Par exemple il est obligatoire de manger, mais si vous allez au restaurant tous les jours, vous n’optimisez pas vos dépenses. Idem pour le loyer, c’est inévitable en étant locataire, mais si vous décidez d’habiter dans un logement trop grand ou dans un quartier au dessus de vos moyens, là encore cela plombe vos revenus. Évitez également de dépenser inutilement votre argent dans certains biens de consommation dont vous pourriez vous passer.

À vous de trouver le juste milieu entre vos revenus et votre niveau de vie, mais il est évident que si vous dépensez chaque mois l’intégralité de vos revenus, il va falloir sérieusement revoir vos dépenses à la baisse et changer vos habitudes de vie, pour commencer à constituer votre épargne. Si vous ne changez pas ces habitudes de vie, vous n’atteindrez pas l’indépendance financière.

Je n’ai pas dit que s’enrichir demandait le même effort pour tous. Il est évident que certains partent avec une longueur d’avance, grâce à des revenus plus élevés, un capital déjà constitué, etc. Certains devront faire plus de concessions. La seule et unique question est : êtes vous prêt à vivre dans un peu moins de confort pendant un certain temps, pour ensuite pouvoir vivre dans plus de confort ? Il s’agit de la vraie question. L’enrichissement passe obligatoirement par une phase d’effort, et surtout de persévérance. Il ne s’agit pas de mettre de côté 1 mois ou 2, mais chaque mois de votre vie. Vous devez faire de ce principe clé une habitude de vie, en vous verser de l’argent à tout prix en premier chaque mois, avant d’entamer la moindre autre dépense. Ensuite, vous pourrez passer à la phase suivante.

 

DANS DE L’ACTIF TU INVESTIRAS

La deuxième grosse différence entre les riches et les pauvres, c’est que les riches savent différencier les actifs des passifs. Pour devenir riche, vous devez absolument connaitre la différence entre les actifs et les passifs. Qu’est ce qu’un actif, qu’est ce qu’un passif ?

Les actifs sont toutes vos sources de revenu. Ainsi, votre travail est un actif, de même qu’un appartement si vous le mettez en location et qu’il vous rapporte tous les mois un loyer. La différence fondamentale entre votre travail et la location d’un appartement, c’est que votre travail vous demande de donner de votre temps toute la journée, tandis que la location d’un appartement vous rapporte sans la nécessité de travailler toute la journée. Dans les actifs on retrouve aussi les actions d’une entreprise, qui peuvent vous rapporter des dividendes, ou pourquoi pas votre propre entreprise si elle n’est pas déficitaire. Les livrets d’épargne (livret A, etc) ou assurances vie sont également des actifs puisqu’ils vous rapportent des intérêts créditeurs chaque année.

Les passifs sont toutes vos charges, toutes vos dépenses. Les impôts, les charges courantes et récurrentes (loyer, électricité, nourriture, etc), les charges de vie quotidienne (loisirs, transports, essence, etc), les charges imprévues (amendes, dégât des eaux à réparer, etc). Les crédits comme les crédits à la consommation sont également des passifs puisqu’ils vous demandent de sortir de l’argent de votre poche chaque mois, jusqu’au remboursement de la dette et de ses intérêts.

Alors comment s’enrichir ? C’est évident : vous devez posséder plus d’actifs que de passifs. Autrement dit : vous devez gagnez chaque plus d’argent que vous n’en dépensez, c’est aussi simple que cela, et cela rejoint ce qui a été abordé précedemment.

 

DANS QUEL ACTIF INVESTIR

 

Placement & Bourse

Les placements sont des comptes qui génèrent des intérêts. Il vous suffit donc de placer une somme d’argent sur un compte et d’attendre que les intérêts arrivent. Il existe des placement plus risqués que d’autres. Généralement, plus le risque est élevé, plus l’intérêt est élevé. Prenons l’exemple du livret A à 0,75%, aucun risque. Mais à peine de quoi couvrir l’inflation.

Les assurances vie sont également un placement plus ou moins sûr, selon la répartition du capital que vous opérez entre les fonds en euros (aucun risque de perte mais peu rémunérateur) et les fonds en action (plus risqué, mais le capital investi est soumis aux aléas du marché)

Les actions et obligations sont également des placements, beaucoup plus risqués car il dépendent des entreprises dans lesquelles vous les souscrivez. Comme le risque de perte est élevé, les gains peuvent l’être également.

D’une manière générale, sur la partie placement et bourse, je conseille à n’importe qui d’épargner sont argent sur des placements sûr tels que des livrets bancaires, et des assurances vie. Les placements boursiers doivent quant à eux être utilisés ceux qui peuvent se permettre de perdre l’argent qu’ils vont placer. Ce n’est pas le cas des investisseurs novices qui souhaitent se lancer.

 

Entreprise

Vous pouvez investir votre épargne en créant votre propre entreprise. L’entreprise est un très fort levier d’enrichissement, mais requiert du temps, une forte implication, et des notions de management pour croître et prospérer. C’est probablement l’un des leviers les plus complexes et chronophage à exploiter tant le chemin est semé d’embuches. Mais si vous parvenez à développer une entreprise prospère, vous pourrez percevoir le fruit de vos efforts sous forme de dividendes et même revendre l’entreprise au bout de quelques années.

 

Immobilier

L’immobilier est sans conteste l’actif le plus intéressant si vous débutez, pour passer à l’action, constituer une rente régulière et devenir riche. De très grandes fortunes se sont bâties exclusivement grâce à l’immobilier. L’immobilier à l’avantage énorme d’être un actif sur lequel vous pouvez investir sans mettre votre propre argent, contrairement aux placements ou à la création d’entreprise.

Lorsque vous placez de l’argent sur un livret, il s’agit de votre propre argent. Lorsque vous créez une entreprise, à moins que vous ne leviez des fonds, vous devez investir votre propre argent. En immobilier, vous pouvez faire financer votre investissement par… votre banque. L’immobilier et le seul actif pour lequel la banque acceptera de vous faire un financement, même si vous partez de 0.

L’immobilier a également l’avantage d’être un excellent ratio rentabilité/temps. Les placements classiques (livrets, etc) ne prennent quasiment pas de temps car il n’y a rien à faire hormis déposer son argent, mais il génèrent très peu de rentabilité. Une création d’entreprise peut quant à elle générer des rendements conséquents, mais vous devrez investir énormément de temps pour la faire fonctionner. L’immobilier réuni le meilleur des 2 mondes, en permettant d’obtenir des rendements supérieurs à ceux des placements, tout en investissant bien moins de temps que pour la création d’une entreprise.

Quelque soit l’investissement que vous souhaitez réaliser, pour devenir riche le premier investissement que devez faire, c’est un investissement sur vous-même, en vous formant.

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